Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть

Что такое кредитная зависимость и как с ней бороться

Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть

16 декабря 2016

С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.

В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу.

Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли.

Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.

Причины возникновения кредитной зависимости

  • Желание выглядеть «круче» в глазах окружающих. причина того, что люди берут кредиты на вещи, которые не могут себе позволить. Заем может быть очень удобным финансовым инструментом: например, если срочно требуются деньги на лечение, вышел из строя холодильник (в этом случае можно купить холодильник б/у подешевле или взять его бесплатно, воспользовавшись объявлениями из категории «отдам даром»). Но когда на первый план выступает желание «жить хорошо прямо сейчас», не думая о будущем, это может обернуться катастрофическими последствиями.
  • Воздействие рекламы. Реклама действует убедительно. А на людей с плохо развитым критическим мышлением, которые склонны к зависимостям, она оказывает схожее с гипнозом действие. И вот уже человек считает, что ему действительно необходим именно этот автомобиль, хотя по уровню доходов и задачам ему вполне бы подошла модель в три раза дешевле.
  • Шопоголизм и склонность к импульсивным покупкам. Зависимость от кредитов часто идет рука об руку с зависимостью от шоппинга. Такие люди сначала покупают вещи, чтобы поднять себе настроение, а потом чувствуют, что этого мало. Они не могут остановиться.
  • Отсутствие «финансовой подушки». Если человек не умеет откладывать хотя бы 10 % от дохода, любые непредвиденные расходы для него оборачиваются кредитованием. Эксперты советуют всегда иметь в запасе сумму, которая равняется минимум трем зарплатам.
  • Неумение распоряжаться финансами. Регулярно не хватает до зарплаты денег не тем, кто мало зарабатывает, а тем, кто не умеет грамотно вести бюджет.

Счастье – это не дорогие покупки

Склонны ли вы к кредитной зависимости?

  • Определить это очень просто. Ответьте на предложенные вопросы:
  • Планируете ли вы свои расходы на ближайшие несколько месяцев?
  • Часто ли вам не хватает денег до зарплаты?
  • Часто ли вы занимаете деньги у друзей и знакомых?
  • Если вы заняли деньги, можете ли отсрочить их возвращение ради развлечений или спонтанных покупок?
  • Есть ли у вас сбережения?
  • Брали ли вы в кредит вещи, которые не являются необходимыми?
  • Приходилось ли вам брать кредит, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами?
  • Занимали ли вы деньги, рассчитывая на случайный заработок, а не на постоянный уровень дохода?
  • Тратите ли вы на развлечения и шоппинг более 10 % вашей зарплаты?
  • Оплачивали ли вы счета за коммунальные услуги или связь с задержкой или в последний момент?
  • Бывали ли у вас просрочки по кредитам?

Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.Movie Fifty Shades Darker (2017)

Как вылезти из бесконечных долгов?

Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.

Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.

Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.

Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.

После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.

Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.

Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.

Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.

Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.

По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы

Что дальше?

Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.

Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами.

Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги.

Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.

Если вам нужны деньги прямо сейчас, вы можете взять срочно онлайн займы на банковскую карту. Также мы предоставляем услуги по онлайн-займу на счет в Казахстане.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить быстрые займы онлайн!

С уважением, компания Altenge.

.

Источник: https://altenge.kz/blog/chto-takoe-kreditnaya-zavisimost/

Кредитомания или зависимость от кредитов — Центр психологии и гипноза МИТРА

Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть

Список зависимостей, которыми страдают люди, в последнее время пополнился новой и уже не экзотической зависимостью – кредитоманией. Это привычка жить не по средствам, вписанная в современную банковскую систему.

Эта зависимость не имеет пола, ей подвержены как мужчины, так и женщины.

Если человек не вылезает из кредитов, имеет несколько кредитов одновременно и берёт новые кредиты, чтобы погасить предыдущие, можно говорить о самой настоящей психологической зависимости от кредитов.

1. Потребительское мышление

«Скажи мне, что ты покупаешь, и я скажу, кто ты» — примерно так можно перефразировать крылатое выражение на современный лад. Когда ваша самооценка зависит от вашей собственной покупательской способности, вы делаете огромный шаг к кредитной пропасти.

Чтобы чувствовать себя хорошо, вам необходимо покупать определенные вещи с определенной частотой? Вы используете шоппинг, как лекарство от плохого настроения? Вы чувствуете себя плохо, если вы не можете чего-то купить?

Прямо в магазине вам заботливо предлагают кредиты, которые избавят вас от щемящего дискомфорта.

К сожалению, всё больше людей подвержены сегодня потребительскому мышлению и привычке жить в долг.

2. Зависимость от мнения окружающих

От создателей фразы «Что люди подумают?»

Вам кажется, что если на вас будут дешевые вещи, вас осудят окружающие. Большую часть зарплаты вы тратите на одежду, в которой будете ходить на работу. Вы думаете, что если у вас будет не последняя модель айфона, а старый дешевый телефон другой марки, вас осудят друзья.

Все описанные признаки – проявления низкой самооценки. Очевидный выход – кредит, чтобы выглядеть лучше в глазах окружающих.

Кредитные предложения льстят вашей самооценке, ведь вам одобрили кредит за 5 минут! Вы успешный и надежный человек, а не неудачник и тряпка, как говорит жена.

3. Желание быть в более высокой социальной группе

Как известно, «по одежке встречают», но в сознании современного человека к слову «одежка» присоединяются конкретные бренды. Люди определенного круга узнают друг друга по вещам и автомобилям определенных марок, попадая в две последовательные ловушки:

а) Нам очень важно чувствовать себя причастными к «своим».

б) Нам хочется, чтобы эти «свои» были лучше, чем мы. Так мы чувствуем причастность к более привилегированной группе людей.

Поэтому вместо того, чтобы купить недорогой подержанный автомобиль, который нам по карману, мы покупаем в кредит машину более высокого класса. Такое пускание пыли в глаза свойственно очень многим людям, таким образом, мы имеем целые социальные группы, полностью погруженные в кредиты.

4. Родительские программы

Если ваши родители жили в долг, вы усвоили именно такую программу взаимодействия с финансами.

Не только личным примером взращиваются потребители кредитов, но и разными психологическими установками. Возможно, в вашем детстве вы были свидетелем бытовых ссор родителей из-за денег. Или будучи ребенком вы слышали угрозы из серии «Будешь плохо себя вести – не куплю тебе игрушки/конфеты и т.д.

» Или вам не посчастливилось чувствовать себя обузой родителям. Парадоксально, но вы берете кредиты от страха остаться без денег, хотя логически, кредит – это верное средство лишиться не только настоящих, но и будущих денег.

Размер кредита в таком случае пропорционален чувству вины перед «несчастным» родителем за собственное существование.

5. Нереализованная потребность

Чрезвычайно важный пункт, описывающий природу любой зависимости, не только кредитной. Доказано, что зависимости не возникают без причин. Зависимость имеет под собой серьёзную психологическую основу, в основе которой лежит глубинная нереализованная потребность.

Возможно, где-то в глубине вы просто хотите, чтобы вас наконец-то похвалил папа или подбодрила мама, и в этой глубине вам всё ещё лет 7. И, повинуясь этому импульсу, вы берёте кредит, стараясь стать еще лучше, чем вы есть, чтобы понравиться тем, кто должен вас любить.

Или, к примеру, в вас глубоко спит талантливый педагог, а вы проводите время на нелюбимой офисной работе, сидя в долгах, чтобы получать более высокую зарплату, которая позволит выплачивать долги, нежели зарплата учителя.

Нереализованная потребность может быть абсолютно любой, и чаще всего это неожиданная потребность, о которой вы не думаете в повседневной жизни.

Поиск этой потребности лучше всего выполнять со специалистом. Регрессивный гипноз, как метод, подходит в этом случае идеально. Самостоятельно скрытую глубинную потребность обнаружить крайне сложно, потому что поселившаяся в психике зависимость, будь то алкогольная, игровая или кредитная, имеет свойство уводить разум в сторону от искомой проблемы.

Тем не менее, если вы всерьёз решили заняться собой самостоятельно, больше прислушивайтесь к своим истинным чувствам – это ключ к освобождению от кредитомании.

О том, как избавиться от зависимости от кредитов – в следующей статье.

Желаю вам настоящего процветания,

Ваша Митрават

Для записи на консультацию оставьте имя и адрес электронной почты в форме в правом нижнем углу, и нажмите кнопку «Записаться».

Источник: https://mitravat.info/kreditomaniya-ili-zavisimost-ot-kreditov.html

Как не попасть в кредитное рабство? Полезные советы заемщикам

Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть

Для многих граждан сегодня актуальна проблема кредитного рабства, когда заемщик не может выбраться из долговой ямы. Банковских должников, имеющих просроченные займы, с каждым годом становится все больше.

Заложниками кредитных организаций становятся по разным причинам: потеря работы, серьезное заболевание, резкое сокращение дохода и т.д. А вот результат финансовой несостоятельности, как правило, один – образование задолженности.

Выбраться из долгового плена удается не всем, поэтому банки так часто прибегают к взысканию долга.

Первое – оформлять заем только в надежном банке

На кредитном рынке немало мошенников, которые работают под видом банковских организаций и выдают заемные средства гражданам. Обращение к таким лжекредиторам грозит заемщику потерей собственных средств. К примеру, он вносит первоначальный платеж по автокредиту, а заемные средства так и не получает – организация просто исчезает.

Однако схемы обмана заемщиков используют и кредиторы, занимающиеся выдачей денежных займов на законных основаниях. Это, как правило, МФО – организации, которые предоставляют небольшие кредиты. При заключении договора они специально стараются отвлечь внимание заемщика от важных пунктов главного документа, касающихся итоговой стоимости займа.

В итоге заемщик отдает кредитору гораздо больше, чем предполагал при получении заемных средств. Чтобы не стать жертвой мошенников, следует обращаться за любым, даже небольшим кредитом, только в проверенный банк.

Если денежный заем оформляется впервые, то главным критерием выбора финансовой организации является срок и качество работы на кредитном рынке.

Второе – не накапливать кредитные долги

Нередко заемщик берет новый заем, когда предыдущий еще не погашен. Да, многие банки выдают заемные средства, не обращая внимания на наличие у заявителя другого, еще невыплаченного долга. Но легкомысленный подход к получению кредита может обернуться для заемщика долговой ямой, выбраться из которой будет очень и очень сложно.

Помимо крупных расходов, связанных с одновременным возвратом двух и более займов, заемщику следует помнить о расходах на погашение штрафов и пени. Ведь два долга – это двойная нагрузка и мало кому удается ее выдержать без нарушений условий кредитования.

В частности, должник может просто запутаться в расчетах: сколько и куда он должен внести в текущий месяц.

Третье – получать заемные средства только в рублях

Валютные займы – это очень рискованный вариант. Стоимость таких кредитных продуктов может увеличиться более чем в два раза за время действия договора. Это связано, конечно, с нестабильностью курса иностранных денежных единиц, в которых был получен денежный заем.

Причем чаще всего стоимость валюты изменяется в сторону повышения. Именно такая ситуация сейчас на финансовом рынке: курс доллара и евро довольно быстро растет, и заемщики, погашающие валютные кредиты, находятся в очень трудном положении.

Для того чтобы избежать проблем, связанных с существенным увеличением стоимости займа, следует получать средства только в рублях.

Такой вариант считается наиболее стабильных во все периоды: и когда курс иностранных денежных единиц достаточно низкий, и когда прогноз относительно изменения стоимости валюты неблагоприятный.

Четвертое – внимательно читать кредитный договор

Главный документ при оформлении любого денежного займа – это, конечно, соглашение, которое заемщик заключает с финансовой организацией. От того, что указано в договоре, зависит, как каждый участник кредитной сделки будет выполнять свои обязательства.

Кроме того, в главном документе прописываются права банка и должника. Невнимательное изучение кредитного соглашения перед его подписанием может стать причиной серьезных проблем во время выплаты заемных средств.

К примеру, пропуск пункта о правилах использования залогового жилья грозит заемщику не только применением штрафных санкций, но и расторжением сделки.

Прежде чем поставить свою подпись и таким образом взять на себя определенные обязательства, следует удостовериться, что в договоре все указано верно, в соответствии с условиями программы.

Пятое – погашать долги правильно

Грамотная выплата кредита – это залог не только сохранения хорошей репутации, но и отсутствия проблем, связанных с образованием задолженности. Если заемщик ответственно подходит к погашению каждого займа, то он не попадет в долговую яму и не станет заложником кредиторов.

Правильный возврат долга подразумевает точное соблюдение установленной схемы погашения, а также других условий договора. Кроме того, дисциплинированный должник всегда сообщает о возникших финансовых проблемах кредитору, чтобы избежать конфликта по поводу просрочки платежей.

Банки более лояльно относятся к клиентам, которые не пытаются скрыться от проблем, а стараются решить их совместными усилиями.

Шестое – избегать кредитной зависимости

Частое оформление денежных займов нередко приводит к тому, что человек привыкает жить не по средствам. Зависимостью от кредитов страдают многие граждане. Они берут займы без необходимости, просто чтобы деньги всегда были в кошельке, и покупают в кредит даже недорогие товары.

К чему приводит такое поведение догадаться не трудно – нескончаемые долги в разных финансовых организациях. Чтобы избежать зависимости от заемных средств, следует прибегать к помощи банков лишь в крайних случаях, когда без кредита действительно не обойтись.

А небольшие текущие финансовые вопросы решать самостоятельно, заранее планируя ежемесячный бюджет.

Источник: https://kredit.temaretik.com/986172638130604318/kak-ne-popast-v-kreditnoe-rabstvo-poleznye-sovety-zaemschikam/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.